Тукум кантип жана качан акчалай алабыз 401 (к)

Алуучулар Ангеме алыс эрежелерди сактоого тийиш

Эгер пайда 401 (л) планы, же тукум кууп өткөн бир 401 (к) план бар болсо, чечим акчаны талап кылынат качан жана кантип алып чыгып көз каранды болот деп:

• сага да, каза болгон адамдын жубайы, же бирден-бир эмес жубайы болгон
• Сиздин курагы жана өлүм менен каза болгон адамдын жаш курагы

Сиз эреже сага карата кандай жардам бере Төмөндө колдонмо болуп саналат!

Spouse Алуучу

Биринчиден, сага өмүрлүк чейин 401 (к) планын мурастап, анда тиешелүү эрежелер карап көрөлү.

Эгер Сиздин Spouse 70 жаштан жогору болгон ½ жана Сиз 70 жаштан жогору эмес ½

Сиздин жубайы жаштан болсо 70½ Ошентип, буга чейин кабыл алууну баштаган эле талап кылынган минималдуу таркатууну өлүм учурунда, ошондой эле жашы 70 ½ ашуун, бийлик да, жок эле дегенде, жок дегенде минималдуу алып беришибиз керек бөлүштүрүү. Бул бир нече жолдор менен болушу мүмкүн.

1. Сиз бөлүнүшүн улантып планга акчаны таштап өмүрлүк карата талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү тартибине ылайык болот. Эгер сиз бул суммадан көбүрөөк алып каалаган болсо, бирок кем эмес. Сиздин жубайы орнотуу пайда белгилөөлөр колдонууну улантышат.
   
2. Сиз деген эсебинен белгилүү бир түрүнө ашуун каражат жылдырып берет " Тукум АИР ." Бир менен Тукум АИР сиз бир өмүр сүрүү столдун негизинде керектүү таркатууну талап кылынмак. Эгер сиз бул суммадан көбүрөөк алып каалаган болсо, бирок кем эмес. Сиз турган өз алуучуларды ат бул тандоосу менен.
   

1. Сиз өз АИР колуна каражат жылдырып болот, бир жолдошунун Ира деп аталат. Бул тандоо менен, курагы жана негизделген керектүү таркатууну талап кылынмак бирдиктүү Өмүр столдун . Эгер сиз бул суммадан көбүрөөк алып каалаган болсо, бирок кем эмес. Сиз бул тандоосу менен өз алуучуларга аты болмок. көпчүлүк адамдар үчүн, бул жакшы чечим болуп саналат.

Эгер жубайлар ошол эле жашында болсо, чечим жогоруда эле зарыл бөлүштүрүү жөнүндө алып келет. Бирок, өз АИР колуна алып, тоголоктоп болочок карылар үчүн кошумча чечим каралышы мүмкүн.

Сиз текшерип талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү калкуляторлору сен үчүн керек болот суммасын эсептөө. Бул жаш курагына жана колдонулуучу столдун негизделген.

Сиз жаштан эмес 59 ½, эми болсо, 70 жашка чейинки ½

Эгер жубайынын 401 (к) планын пайда болуп жана жашы 59 ½ ашуун болсо, бирок али 70½, сиз бир нече ыкма бар:

1. Сиз планга каражат чыгып кете алышат. жубайлар, жашы 70 1/2 башчы болду, алардын бөлүнүшү баштаган болсо, жыл сайын бул талап кылынган минималдуу таркатууну алуу дайыма, же сиз жубайы курагына жеткен эле учурда, аларды алып башташат 70 1/2. Сиздин жубайы орноткон пайда белгилөөлөр бул тандоосу менен колдонууну улантышат.
   
2. Сиз Тукум АИР деген эсебинен белгилүү бир түрүнө ашуун каражат жылдырып болот. бир Тукум АИР катары сиз бир өмүр сүрүү столдун негизинде керектүү таркатууну талап. Эгер сиз бул суммадан көбүрөөк алып каалаган болсо, бирок кем эмес. Сиз бул тандоосу менен өз алуучуларга ат.
   
3. Сиз өз АИР эсепке оодарыла болот. Бул үчүн мүмкүн болгон артыкчылыгы Сиз 70½ жетүү кийин календардык жылдын аягына чейин таркатууну баштоо үчүн талап кылынбайт болот. Бул параметр, зарыл болсо, акча алууга болот, себеби кошумча ийкемдүүлүктү камсыз кылат, ал эми жашы 70 1/2 жеткенге чейин аны кайра алууга зарылчылыгы жок болуп калат. Сиз бул тандоосу менен өз алуучуларга ат. көпчүлүк адамдар үчүн, бул жакшы чечим болуп саналат.

Сиздин жубайы сенден улуу болсо, сиз жубайы мурунтан эле бар болсо, учурдагы жана келечектеги киреше салык наркын сиз жашы 70 1/2 чейин таркатууну кечиктирүү үчүн мыкты экенин аныктоо үчүн, же жыл сайын милдеттүү таратууга уланып долбоордун керек Ыйса аларды ээрчитип алып баштоо үчүн талап кылынган.

Эскертүү: Кошумча IRA бөлүштүрүү сиздин коомдук коопсуздук киреше салык көп болушу мүмкүн. Демек, сиздин мурун IRA таркатууну талап үчүн пайдалуу болушу мүмкүн Коомдук коопсуздук пайда башталат. Чебер пенсия пландоочусу сиз иш боюнча туура аныктоого жардам берет.

Сиз жашка чейинки 59 Эгерде ½

Эгер жубайлардын 401 (к) планын мурастап, бирок али жашы 59 ½ жок болсо, анда төмөнкү тандоолордун ичинен да, жаман да жактары каралат.

1. Сиз 401 (к) планга акча кетиши мүмкүн. Бул тандоо менен сиз муктаж жана 10% туум салык сен куракка жете элек болсо деле, тиешеси жок да алууну талап кылынышы мүмкүн 59 1/2. Сиз дагы эле алынып кандай суммага үзгүлтүксүз киреше салыгын төлөйт. (Жубайлар жашы 70 ½ ашуун болсо, бул тандоосу менен, талап кылынган минималдуу таркатууну улантуу талап кылынат.) Сенин жубайы орнотуу пайда белгилөөлөр сиздин өлгөндө колдонуу үчүн мындан ары да уланта берет.
   

1. Сиз Тукум АИР деген эсебинен белгилүү бир түрүнө ашуун каражат жылдырып болот. бир Тукум АИР менен сиз бир өмүр сүрүү столдун негизинде керектүү таркатууну талап. Сиз бул суммадан, бирок аз көбүрөөк убакыт талап кылынышы мүмкүн. Бул тандоо менен, каражаттарды эске алуу менен эмес, 10% туум салык сен жаш курагы 59 1/2 жок болсо да. Сиз бул тандоосу менен өз алуучуларга ат.
   
2. Сиз өз IRA эсебине 401 (к) планын оодарылып кеткен болот. бул бүтүм боюнча эч кандай салыктар жок болот. Бирок, сен жаш курагы 59 ½ жок болсо, бул иш кылууга үндөшү мүмкүн эмес, ал өз IRA болуп бир жолу, анткени сен алып ар кандай таралуусу башында таркатууну жана 10% туум салык теманы, ошондой эле туруктуу киреше салыгын каралат . Сиз бул тандоосу менен өз алуучуларга ат.

көпчүлүк али жаш курагы 59 1/2 эмес, адамдар үчүн жакшы ыкмалардан тандоонун 1 же 2-болуп калат.

Келишимдик Spouse Алуучу

Эгер кимдир-401 (к) планын пайда болуп, алар сенин жубайы болгон эмес болсо, анда төмөндө камтылган үч мүмкүн болгон чечим бар.

Эгер адам 70 жаштан жогору болгон тукум ½

1. 70 жаштан жогору болгон эсеп тукум адам ½, демек, буга чейин өлгөн учурда талап кылынган минималдуу таркатууну алуу менен баштаган, эреже жок эле дегенде, сен керек, жок эле дегенде, бул талап кылынган алып улантат минималдуу жайылуулары, сиз каалаган болсо, бул суммадан көбүрөөк убакыт талап кылынышы мүмкүн, бирок кем эмес. Сиз бул таркатууну жүзөгө негизинде маркум жашоо узактыгы же өзүнүн же узак ашуун IRS талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү өмүр сүрүү столдор ылайык талап кылынышы мүмкүн. Сиз планга акча калтырып же тукум куучу АИР катары аттуу эске салып, аны тоголотуп менен бул параметрди ээ болушу керек.

Эгер алар Бирок Жашы 70 менен болгондуктан, ½

Сен 401 (к) планын тукум адам али жаш курагы 70 ½ болгон эмес болсо, 401 (к) планы төмөнкү тандоолордун бири же экөө тең мүмкүндүк берет:

2. 401 (к) план адамдын өлгөндөн кийинки бешинчи жылдын 31-декабрынан кечиктирбестен жок кийин планга чыгып, акчанын баарын алып талап кылышы мүмкүн. Сиз жыл сайын бир аз алып, же баарын алып, өткөн жылга чейин күтө албай. Сиз чакыртып суммасы боюнча үзгүлтүксүз киреше салыгын төлөп берет, ошондуктан, силер төмөнкү салык курсунун боло жылдары дагы талап кылышы мүмкүн.

3. планы талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү өмүр сүрүү столдор жараша өмүр сүрүүнүн үстүнөн жылдык суммадагы акча алып чыгууга мүмкүндүк берет. Сиз планга акча калтырып же тукум куучу АИР катары аттуу эске салып, аны тоголотуп бул кылууга мүмкүнчүлүк пайда болушу мүмкүн. Бул параметр көбүнчө "деп аталат IRA сунуп, сен атадан тукум кууп өткөн адам алда канча жаш болсо, узак убакытка чейин чыгып таркатууну сунуп, анткени".