Сиз пенсия 4 пайызы алуу керекпи? Же болбосо 3 пайызы гана?
Канча акча коопсуз пенсия куржунун чыга алат?
Буга чейин, баш бармагын, адатта, аны кабыл алган ченем мындай деди: жыл сайын 4 пайызын алып .
Бирок, азыр эксперттер 3 пайызы жакшы болушу мүмкүн экенин айтып жатат.
Ошентип, ал кайсы?
Эмне үчүн 4 пайызы эреже болуп саналат Ошондуктан популярдуу?
Бул каржылык арачысы Билл Bengen тарабынан кайра 1994-изилдөө барат. Бул изилдөө пенсияларды негизги салым экенин көрсөткөн , алардын карата 4 пайыз кетип жыл сайын негизинен өзгөрүүсүз калды.
Алар баанын калып калбаш үчүн жетиштүү жылдык отчетун чыгарган бир эскичил карата сактоо менен жетишилет.
Ооба, негизги убакыттын өтүшү жукпайт. Бирок, пенсионерге өмүр бою анын карата сактоо статистикалык мүмкүн экенин, мисалы, өтө жай ыргакта кетүүдө болот.
Ондогон жылдар бою, 4 пайызы аныктоодо стандарттык протокол болду сен пенсия сактоо үчүн канчалык керек экенин жакшы .
A $ 1 млн пенсия куржунунун сага жылына $ 40,000 бир пенсияга киреше (0,04 $ 40,000 барабар 1,000,000 жолу $) жер болот.
A $ 700,000 куржунунун сага жылына 28,000 $ бир пенсияга киреше (0,04 28,000 $ барабар 700,000 жолу $) жер болот.
Ошондой болсо да, 2012-жылдын базар кайрадан салым 4 пайызы башкаруусуна шек жасап жатабыз. Кээ бир каржылык кенешчилер 4 пайызы алуу курсунун өтө эле агрессивдүү болуп калат деп коркууда. Алар 3 пайыз алуу курсу өз сунуштарын өзгөртүп койдук.
Неге? Эки себеп бар: баанын жана төмөнкү куржунунун баалуулуктар.
Кандай өсүш It менен кандай байланышы бар?
Bengen 1994-жылы эталондук 4 пайызы изилдөө жасаган кийин, кайра сен байланыштар сыяктуу эскичил салымдардын тартып ала албай, CD, жана казына милдеттенмелери татыктуу болду. Андан кийин, 2012-жылдын апрелинде, бул эскичил салымдар боюнча кайра жок болду.
Ошол эле учурда, баанын дагы жок болду.
Ал, "коопсуз кайтып" өсүш менен тыгыз байланышта экенин тиешелүү болот. Башка сөз менен айтканда, чийки саны өзгөрдү да, баанын салыштырмалуу окшош кайтарат.
Ал эми 2012-кадимки эмес, жана акыркы жылдары бул тренди менен уланууда. Бирок, пайыздык чендер төмөн кала албайт, түбөлүккө. мүмкүнчүлүгү бар - жок, кепилдик - баанын мындай төмөн пайыздык коюмдарды ээ натыйжасында жакынкы бир нече жыл ичинде да кымбатташы мүмкүн.
Эгер ошондой болсо, коопсуз / эскичил салымдар боюнча кайтып баанын артта бербейт, ошондой эле мүмкүнчүлүгү бар. Бул учурда, 4 пайызы алуу курсунун өтө эле агрессивдүү болушу мүмкүн.
Эмне төмөнкү жагы баалуулуктар жөнүндө?
Сиздин куржунунун наркы туруксуз болот. Бул базар кылып жатканын, ошондой эле көз каранды. Эгер 4 пайызы эреже карманып, анда негизинде жашоо өзгөртө аласыз базар туруксуз .
Мисалы, бука качып аралыгында куржунунун 1 миллион доллар $ туруп алат. Бул жылына $ 40,000 жашап турайын билдирет. рынок кулап аралыгында куржунунун $ 850000 чөгүп мүмкүн. Эгер 4 пайызы эреже карманып, анда сиз гана жыл жашап 34,000 $ болот.
Эгер аз жашоого мүмкүн эмес болсо, эмне болот? Сиз $ 40,000 керек болсо, анда сиздин төлөмдөрдү төлөп , сиз базар түшүп турганда жагы көбүрөөк сатуу ушундай болот.
Бул сатуу үчүн жаман мезгил келди.
Бул тууралуу бүгүн каржы кенешчилер 3 пайыз алуу курсу пландаштыруу боюнча элге эмне үчүн жарым-жартылай эле. Бул сунуштар идеясын төмөндөгүдөй "жакшы үмүт, жаманы пландап жатабыз." 3 пайыз зарыл чыгымдарды пландаштыр. запасы урганда, сиз төлөмдөрдү жабуу үчүн 4 пайызды кетүүгө мажбур болсо, сен дагы эле коопсуз болот.
Бул эмнени түшүндүрөт?
Ошол эле $ 1 млн куржунунун сага эмес, $ 40,000 жылына 30,000 $ бир киреше болуп калат дегенди түшүндүрөт.
Сиз пенсияга чыга турган жана куржунунун бир миллион же бир нечесине жабуу эмес, эгерде эч нерсе эмес. Бул пландоо максатында гана болуп саналат. сиздин пенсия, коомдук коопсуздук, сый жана ижара касиеттери сыяктуу башка себептер менен өзгөртөт.
Пенсияга Сиздин чыгымдар , ошондой эле сиз ойлогондон да төмөн болушу мүмкүн. Сиздин ипотекалык акы төлөнүүчү жана балдары акча таап жатат кийин, мыйзам өтө эле аз болот.
пенсияга учурунда салык баасы да төмөндөшү мүмкүн.
Жыйынтык? Пенсия топтоонун биринчи орунга . Аркылуу кезинде сактоо 401 (к) пландардын, Рот IRA анын , ошондой эле ижара касиеттерге ээ болгон сыяктуу, узак мөөнөттөгү салымдарды. Сиз дагы тынчтык-жылдын акыл менен пенсияга ээ боло аласыз, силер улуу болгондо да ыраазы болот.