пенсияга чыккан Shift пайыздык кирешелер салык салынбай турган кирешелер азайтуу үчүн эсептер
- Өз пайыздык салык-эркин жана салык-узартылган пенсия эсептерин ичинде салымдар өндүрүү.
- пенсиялык эсептерде тышкары салымдар өндүрүүчү борбор пайда жана квалификациялуу бөлүштүрүү.
эсептердин түрлөрү мүлк жайгашкан жер деп аталат кайсы салымдарды ээлик кылуу тандоосу менен бул жараян.
Эмне үчүн өтүү салымдардын жайгашкан салык салынбай турган кирешелер азайтууга болот?
Мүлк жайгашкан стратегиясы салык салынбай турган кирешелер азайтуу үчүн иштеп жатканын бир нече себептер бар.
- Пайыздык кирешелер жана кыска мёёнёттъъ капитал пайда жогору чен боюнча салык жаткан узак мөөнөттүү капиталдык киреше жана квалификациялуу бөлүштүрүү киреше.
- пенсия эсебинин ички Пайыздык кирешелер жана кыска мёёнёттъъ капитал пайда жыл сайын силер үчүн салык салынуучу кирешеси болуп билдирди эмес. Эгер пенсия эсебинен салык салынбай турган кирешелер тууралуу бир гана жолу бир чыгарып кетүүнү талап кылган. (Туура Ёткёндён жана которуулар Бүткөндө алуудан катары санап эмес.)
- Пенсиялык эсептерде тышкары таандык болсо, жоготууга ээ салымдар үчүн сатылып кетиши мүмкүн болгон капиталдын жоготууга пайда башка капиталдык төмөндөтүүгө ордун берет. Сиз алар пенсиялык эсеп ичинде таандык кийин салымдар капиталдык чыгымдарды түзүү мүмкүн эмес.
- Эгер салык калдырылган пенсия эсептерин ичинде квалификациялуу пайда жана узак мөөнөттүү капиталды кирешелерден пайда салымдарды ээ болгондо, салык-кийинкиге калтырылгандыгына пенсиялык эсептерде бардык каражаттар салык катары салым кирешенин бул түрү боюнча төмөнкү салык пайдаланып, эч качан Сиздин карапайым салык өзгөртүлгөн.
Төмөндө 50% акция / капиталга өз ара акча каражаттарынын, ошондой эле 50% байланыштары / компакт-үлүш бар адамды көрсөтүү жөнөкөйлөтүлгөн бир мисал. Бул учурда, алар бардык запастары / алардын АИР биржада өз ара акча каражаттарын, ошондой эле эмес пенсиялык эсептерде алардын байланыштар / CD-жылдары бардык ээ.
Мүлк жайгашкан кантип жөнөкөйлөтүлгөн мисалы салык долбоорун азайтат
Дарек 1-ыкма - келишимдик салык натыйжалуу куржунунун:
- IRA Account: $ 100,000 запастарга / капиталга өз ара каражаттар.
- Келишимдик Карылар Account: $ 100,000 отурам / CD орточо 5% макул (Ahhh, CD-5% төлөп, сен күн үчүн келген жок?)
100000 $ жолдон салык кайтарып Жыл сайын аркылуу салык салынуучу кирешеси 5000 $ чыгарып жатат. Сиз $ 5,000 салык төлөшү керек.
Жайгашкан жери 2-ыкма - Салык натыйжалуу куржунунун:
- IRA Account: орточо 5% макул байланыштар же компакт-жылы $ 100,000.
Башталган, сиз IRA эсебинен каражаттарды алуу үчүн тандап башкача каралбаса, салык салынуучу кирешеси жок салык, жыл сайын билдирди. - Келишимдик Карылар Account: $ 100,000 запастарга / капиталга өз ара каражаттар.
Бэгс пайда жыл сайын, ал эми азыр болсо, билдирилүүгө тийиш чыгымдардын алар капиталдык кирешелерден толуктоо үчүн колдонсо болот. көпчүлүк учурда, Сиз болжол менен $ 3000 жалпы узак мөөнөттүү кирешелерди / ири-капкак индекси каражат жумшалган $ 100k күнүнө квалификациялуу пайда болушу керек.
Узун мөөнөттүү капиталдык пайда пайыздык кирешенин бир аз өлчөмдө салык салынат, ал эми кээ бир учурларда ар кандай салык алынбайт.
-Сиз буга чейин колдоно аласыз жөн индекси каражаттарды кыйла жылдык капиталдык пайда бөлүнүшүн кыскартуу мүмкүн.
Эгер кимдир бирөө 25% салык же кичүүлөр менен деп ойлошу. Биринчи жагы, алар пайыздык кирешенин $ 5,000 салык жылына $ 1,250 төлөп турган.
Экинчи порт-, узак мөөнөттүү капкак кирешелерди / квалификациялуу жуиссанс менен $ 3000 сен кирешелерге гана $ 450 төлөй турган болсо, 15% салык салынышы мүмкүн.
Бул $ 800 топтоонун бир жылдык - жана билдирүүлөр көп өсүп, салык аманат жогорулатат.
Бирок, кызыктуусу, бөлүп сиздин запасына ээ болуу
Албетте, жалпы мааниде сен запастар / капиталга өз ара каражаттардын бардык эмес пенсиялык эсеп акча болмок эмес дейт. Сиз акча жетиштүү керек акча запастары шашылыш кору эмес пенсияга чыгышы эсебинен.
Накталай акча запастары / өзгөчө каражаттар, адатта, акча рыногунда, компакт-дисктер жана башка нерселерге салым коопсуз салымдар салык салынуучу киреше берет.