Калкты Advisors жана каржылык Планды кантип Get төлөнүүчү
абдан кымбат кенеш акысыз кенеш болуп саналат. Бул билдирүү көп тамашага салып да, ага көп чындык бар: башка адамдар сыяктуу, кесиптик кенешчи калк төлөмдөрдү төлөөгө жана үйдө үстөлдүн үстүнө тамак-аш керек. Ошондуктан, төлөмдөр өз чөнтөгүнөн түздөн-түз келе мүмкүн эмес болсо да, сен да так, алар төлөгөн куруу жатасыз кантип, ке бир көрүнүшү же түрүндө Сиз тарабынан төлөнөт жаткан көрбөй жаткандай. Бул жерде кенешчилер төлөнүүчү акчанын негизги жолдору:
- Комиссиялар: төлөмдүн бул түрү салттуу болуп толук кызмат брокерлер, мүнөздүү "stockbrokers." 30 $ дан 300 $ же дагы өзгөрүшү мүмкүн комиссия, алар соода (салымдардын салыштырмалуу салмагы, сатып алуу же сатуу) боюнча иш сайын брокер төлөнөт. комиссия кардардын соода суммасына кошулат акы болуп иштейт. Мисалы, соода бир запасын үлүштөрүнүн 10000 $ сатып алууга болсо, ал эми комиссия 100 $, силер $ 10.100 болуп сатып жалпы соода.
- Алымдар: Кээ бир кенешчилер төлөнүүчү комиссияларды алуу эмес, тескерисинче, көрсөтүлгөн кызматтар боюнча кардар менен түздөн-түз акы эмес. Кээ бир кенешчилер башкаруу боюнча каражаттардын негизинде акы болот (AUM) же кызматтын бир түрү боюнча бир жолку белгиленген акы. Мисалы, бир арачысы а 1,00% AUM акы мүмкүн. башкаруу боюнча кардардын каражаттар 100,000 $ болсо, жыл сайын акы 1000 $ болот. Бирок, кардар жөн гана бир жолку материалдык планын кааласа, арачысы алдын ала ачып турган акы болот. Кызматтын мындай түрүнө бир кардар планын кылдат жана татаалдыгына жараша, $ 500 $ 5,000 төлөй алат.
- Айлык Plus Комиссия: Банктардын жана камсыздандыруу компанияларынын табылган көптөгөн кенешчилер, адатта, бул, базалык айлыкты алышат, ошондой эле, алар сатууга продуктулардын негизинде комиссияларына же бонустарды.
Калкты жетекчилер жана каржылык айлакерлик түрлөрү
ар кандай наамдар менен кенешчи бир нече ар кандай түрлөрү бар, аталыштары жана күбөлүк, ал эми бул жерде билүү болуп саналат:
Тастыкталган Каржы Планды (CFP): A CFP® тажрыйбасы жана комплекстүү кароо экзамен берүүнүн минималдуу камтыйт нормаларын "талаптарын тастыкталган Financial Planner Башкармасынын, бардык жолугушту жеке болуп саналат. CFPs да CFP статусун колдоо үчүн үзгүлтүксүз билим берүү талаптарын бүтүрүү керек. CFPs ичинде каржылап, пенсияга чыккан, камсыздандыруу, салык, камсыздандыруу жана мүлк пландаштыруу, каржылык пландоонун бардык аймактарында кенен билимге ээ болот. Бирок, CFP аталышы, алар, адатта, каржылык пландаштыруу багыттарынын бири адистешкен да, алар кайсы бир чөйрөсүндөгү эксперт деп кепилдик бербейт. Жалпысынан алганда, жана жок эле дегенде, CFP белги каржы продукттарын жогорку салыштырмалуу түшүнүк жок дегенде турат.
Катталды калкты маселеси (ЖТТны): An РИА мамлекеттик жөнгө салуучу орган менен катталган бекем болуп, ушундай мамлекеттин Башкы прокуратуранын кагаздар бөлүнүшүндө, же баалуу кагаздар биржасынын комиссиясы (МЭК) .Бир кеӊешчиси (менен "Эр" ) компания жана жетекчиси (бир "же" менен) расмий түрдө бир РИА республикасы деп аталган жеке болуп саналат.
Маклеры: Бул кенешчилер, эреже катары, "толук кызмат брокерлер" баалуу кагаздарды (башкача айтканда, запастарды жана байланыш) сатууга уруксат бир Келчи жайында өкүлдөрү деп аталат. Бул кенешчилер, адатта, алар сатууга баалуу кагаздар боюнча комиссиялары тарабынан акы алуу. Алар "толук кызматы" Алар (ошондой эле брокердик бекем талдоочулар) ишчараларды, соода баарын +, ошондой эле кардар үчүн талдоо деп аталат. Өз ара акча каражаттарынын келип комиссиондук сый акынын же төгүмдүн жалпы келген жүк каражаттарды жана 12b-1 жыйымдар. Баарынан да, аны-ойлонуп салым "эсептик ортомчуларды," колдонуп, мисалы, Charles Schwab сатып алуу, адатта, кой эмес, же буйрук сатуу, бирок, адатта, болжол менен $ 10, кичинекей комиссиясы аламын ишке ашырам. Эсептик брокерлер, ошондой эле эч кандай салт ара каражаттарынын жеткиликтүүлүгүн камсыз кылуу.
Камсыздандыруу каражаттары жана Банкирлер: Мен алар да салым кенешчилер да каржылык пландоочулар, анткени ошол эле категориясына кенешчилер бул эки түрүн коюп, бирок, алар өз ара акча каражаттарын, баалуу кагаздарды, байланыштарды, жана / же өзгөрүлмө аннуитет салымдар катары пайдаланылышы мүмкүн сатууга уруксат берилиши мүмкүн . Камсыздандыруу жана Банкирлер да каржылык пландоо боюнча кызматтарды көрсөтүшү мүмкүн.
Сизге калкты чү кандай түрү мыкты болот?
мыкты жетекчиге аныкташ үчүн, канча жана зарыл кызматтардын кандай аныктоо менен башталат. Гана каржылап боюнча жетекчиликке муктаж болсо, кээ бир негизги пикирин жана муктаждыктарын татаал эмес, сага окшогон брокердик бекем жардамы менен пайда болот Эдуард Джонс . Алар төлөнүүчү комиссияларына алуу, бирок алар, адатта, акылга сыярлык.
Бирок, брокерлер гана кардар жана клиенттердин максаттар үчүн жарактуу салым түрлөрүн сунуш жана сатуу үчүн талап кылынат дегенди билдирет багуу жарактуулугу-стандартты, аталган жактоого керек деп билет. Бирок, брокерлер мыйзамдуу кардар үчүн мыкты же аз-экономикалык салым түрлөрүн табууга милдеттүү эмес экенин белгилей кетүү керек. Ошондой эле, адатта менен жүк акча каражаттарын же каражаттарды сунуш ушул сыяктуу брокерлер чыгымдардын катышы кардардын максаттарын ишке ашыруу үчүн зарыл болгон караганда жогору.
Сиз салым пикирин жана уланып жаткан каржылык пландоо келсе, жакшы үмүтү Катталды калкты Жетекчиси болушу мүмкүн. ЖТТны гана кардардын (сиз) тарабынан акы алуу үчүн, алар бир гана мыкты кардардын муктаждыктарына кызмат салымдарды (башкача айтканда, эч кандай салт ара каражаттар, арзан баадагы индекси каражаттар жана ETFs) колдонуу.
ЖТТны брокердик жарактуулугу стандартына да аябагандай зор сактоо менен түздөн-стандартты, жактоого милдеттүү. башкача айтканда, бир РИА юридикалык жактан өз мурун кардардын кызыкчылыгын биринчи орунга коюшу керек. Сен жаткан акы эмес төлөмдөр силер менен жакшы РИА келе турган учурда мыкты аткарып каражаттары арзан ара каражаттар менен чыгашалар боюнча сактай алат төлөйм.
Менимче, силердин момун өз ара каражаттар эксперт, камсыздандыруу жана банктардын жеке жана кесиптик тажрыйбасы салымдардын пикирин алуу үчүн мыкты жерлер эмес. Айрым жөндөмдүү, ал эми жалпысынан камсыздандыруу компаниялардын жана банктардын сиздин банк өнүмдөрүн жана кызматтарын сиздин камсыздандыруу продуктуларын алуу үчүн жакшы. бир уламдан назар сала турган болсок, сиз Pizza жерден гамбургер сатып келбейт да, чынбы?
Сиз колдонгон кандай арачысы же пландоочусу акыркы нотасы, ал мындай чакырууну (жогоруда кара¾ыз) же ушуга окшош бир сыноо, бири колдонуу акылдуулукка жатат. Ошондой эле акылдуу шилтемелер Досторду же кошумча жумушчуларды сурап, аларды жумушка чейин шилтемелер жетекчиге суроо болуп саналат.
: Полная сайтында маалымат гана талкуу максаттары үчүн каралган, жана салым насаат катары туура эмес деп ойлобошубуз керек. Кандай жагдай болсо да бул жөнүндө маалымат баалуу кагаздарды сатып алуу же сатуу сунуштамасы эмнени билдирет.