Equity Glide өтүлүүчү трасса жана Мүлк берүүнүн An Overview
Ар бир адам пенсияга алардын акчаны абдан жакшы жол таап келет. ар кандай салым ыкмаларын сыноо үчүн, изилдөөчүлөр көбүнчө бир "капитал жүгүргөн жол" деп аталган менен башталат.
Эгер жашы катары салымдардын Мүлк бөлүштүрүү үлүштүк жүгүргөн жол, болжолдонгон өзгөртүү, же жолу болуп саналат. Төмөндө үч башка капитал жүгүргөн жолдорду мисалдар келтирилди.
- Баш Equity Glide Path
А төмөндөшү капиталдын жүгүргөн жол акырындап Улгайган сайын эле баалуу кагаздар үчүн бөлүүнү азайтуу болуп саналат. Бармагына "100 минус сиздин жашы" эреже төмөндөө үлүштүк жүгүргөн жолунун бир мисалы болуп саналат. колунун Бул эреже сиз кагаздар бөлүнгөн керек канча аныктоо (мисалы, запастар, же биржалык индекси каражаттарынын) бири жүз минус учурдагы жашы алышы керек деп айтылат. Мында 60 жаштан силер баалуу кагаздар менен жумшалган каражаттын 40% туура келет. Ар бир жылы 1% га баалуу кагаздар үчүн бөлүп алуу жана аны кыскартуу үчүн тиешелүү байланыштар үчүн бөлүп жогорулайт. Бул сиз жаш эле, барып турган баалуу кагаздар үчүн бөлүнгөн сумма катары төмөндөө үлүштүк жүгүргөн жолун, деп аталат.
- Статикалык Equity Glide Path
А статикалык үлүштүк жүгүргөн жол, сиз атайын сактай турган мамиле боло турган стратегиялык каражат бөлүүнү , баалуу кагаздар, мисалы, 60% жана 40% байланыштар. Жыл сайын кайра ошол максаттуу бөлүштүрүүгө, сиз колдонуп алууну колго алган болсо, же толуктайт турган системалуу алуу мамиле сиздин чыгып кеткенден кийин бөлүштүрүү 60% кагаздар жана 40% туруктуу киреше калган ар бир тиешелүү мүлк класстан жетиштүү сен алып келет.
Жөнөкөй бир мисал колдонуп $ 100,000 жана аны 60%, же $ 60,000 бар жылдын башында кабыл алынган, бир биржалык индекси каражаттын жана 40% байланыш индекси каражат болуп саналат. Жылдын акырына карата запасы индекси фонд азыр 65,000 $ кетүү зарыл деп ойлойбуз жана байланыш индекси фонд 41,000 $ кетүү зарыл. Сиз $ 4000 чыгарууну алуу керек деп ойлойбуз. Сиздин чыгарылгандан кийин, $ 102,000 сол ээ болот. бир 60/40 бөлүп Сиз $ 61.200 баалуу кагаздар болуп, $ 40,800 байланыштар бар келет сактоо үчүн. Ошентип, сен биржалык индекси үчүн жана сиздин байланыш корунун 200 $ 3,800 жылдын $ сатып келет. (Ok, чынында сен деле байланыш корунун 200 $ сатып соода кой эмес, - сен эле куржунунун көлөмү тиешелүү толук $ 4000 $ 200 эле биржалык индекси корунун чыгып, бир аз сумманы болуп алып келиши мүмкүн болсо соода, аны, сыягы, бир $ 200 соода үчүн акы төлөшү керек, мааниси жок эле турат, бирок мен статикалык үлүштүк жүгүргөн жолун сактоого кандай мисал үчүн бул жерде, аны колдонуп жатам.)
- Rising Equity Glide Path
Күчөп, үлүштүк жүгүргөн жол сен байланыштар боюнча ири бөлүгү менен башташыбыз мүмкүн (мисалы, түзүү менен мамиле болмок байланыш тепкичке байланыштар сиздин зарыл алуу көлөмдө канааттандыруу үчүн жыл сайын жетилген), сиздин жагы, балким, 70%, ал эми жай өткөрүшөт ал түшүп, сиздин каттоо үлүштүк бөлүгү убакыттын өтүшү менен өрчүшүнө жол берип. Ошентип, сен жаш курагы, баалуу кагаздар үчүн бөлүп акырындык менен, алар кайра бир алгылыктуу арымында тапкан киришип жатып, көбөйтүү эле.
Equity Glide Paths ара каражаттарды кандай колдонулганын
Мөөнөттүү үлүштүк жүгүргөн жол санынын өсүшү менен көбүрөөк колдонула баштаган максаттуу датасы пенсия каражаттары . Мындай Максаттуу Дата 2030 катары максаттуу датасы фонд адатта корундагы атынан бир календардык жыл бар, каражаттар, адатта, тобокелдик деъгээли бута жакын силерге төмөндөйт ошондой башкарылат. Адатта, бул сиз корунун максаттуу күнгө жакындаган сайын, баалуу кагаздар менен бөлүүнү азайтуу аркылуу ишке ашып жатат. эки максат датасы каражат ошол эле күнү болушу мүмкүн болсо да, мисалы, 2030-жылы эле, алар такыр башкача, алардын үлүштүк жүгүргөн жолуна жараша болушу мүмкүн. Бир фонд башка байланыштар 50% бөлүү менен анын максаттуу датасы жетиши мүмкүн, ал эми, дээрлик бардык байланыштар болгон бөлүштүрүү менен анын максаттуу датасы жетиши мүмкүн.
Best кайсы?
үлүштүк жүгүргөн жолуна түрү сиздин пенсия жылда пайда болот экономикалык жана рыноктук шарттарга туура жыйынтыкты куткара турган билүү үчүн эч кандай жол менен, алдын ала, жок. Сиздин мыкты орнотуусун колдонуу жана тартиптүү түрдө аны сактап келет берүү ыкмасын тандап болуп саналат. сиз эмне кыла аласыз жаман нерсе дайыма ыкмаларды которулуп жатат.