Сиз 401 (к) га Компания өткөрүү мүмкүн эмес, эмне үчүн
Көпчүлүгү 401 (к) пландары бир оодарылып кылганда тандаган IRA эсебине түздөн-түз акча бир Чек же акча каражаттарды жөнөтүү. Эгер 401 (к) ичинде ээлик салымдардын салыштырмалуу салмагы накталай сиздин АИР өткөрүлүп берилет абдан аз 401 (к) бир "накталай" деген жол пландар которуу / оодарылып кеткен жок.
Натуралдык которуулары компания пенсия пландын ичинде салым тандоо көпчүлүк учурда, анткени адатта пландан тышкаркы жеткиликтүү эмес эмес. Мисалы, көптөгөн 401 (к) пландары пенсияларды өз ара фонд үлүшү өзгөчө тобуна сунуш. Ал эми туруктуу балл каражаттар , пенсиялык ичинде жалпы тандоо, пландары тышкары жеткиликтүү эмес.
Жүзөгө ашырылбаган Ыраазычылык кантип таза Компания башкаруу жардам берет
Сиз пенсияга же компанияны кеткенден кийин эки жолунар бар:
- атайын салык эрежелер боюнча планынан есепке Таратуу
- бир АИР нак оодарылып кеткен бардык каражаттар (силер да атайын салык эрежелер боюнча есепке, анан АИР каражаттарды калган оодарыла таратууга болот)
сиздин пенсия планында Компания берүүчү салымдарынын же өз алдын-ала салык төлөмдөрүнүн менен сатылып алынган болсо, анда ал таза өздөштүрүлбөгөн ыраазы салык дарылоо үчүн жарактуу болуп саналат. Бул атайын салык дарылоо силер үчүн пайдалуу боло турган болсо, аныктоо үчүн эсептөө талап кылынат.
анын кандай иштээрин түшүнүү үчүн төмөнкүдөй бир мисал менен жүрөлү +. Эгер пенсия планында жасалганы запасын 60000 $ бар дейли. Сиздин компания запасын ойлонуп, үч бөлүктөн турган:
- Наркы негиз үлүшү үчүн төлөнүүчү баа (же орточо баасы) болуп саналат. Сиздин Иш берүүчү кызматкердин эмгегине ушул номер менен камсыз болот. Биздин Мисалы, биз сизге таандык жалпы салмагынын наркы негиз 25000 $ эмес кабылдайбыз. Пенсияга чыкканда бир жолку сумма түрүндө есепке таратып жатканда сиз менен салык төлөп турган жөнөкөй киреше салык наркы негиз суммасы боюнча. Ошондо бөлүштүрүү жылы киреше $ 25000 пенсиялык бөлүштүрүү сыяктуу салыгын кайтарып тууралуу болот.
- Таза Ыраазычылык (Nua) Сток-планынан бөлүштүрүлөт наркы негизинде жана рыноктук наркынын ортосундагы айырма болуп эсептелет. күнү өзүнө акция сиздин үлүштөрүнүн жалпы суммасы 60,000 $ болуп бөлүштүрүлөт. Сиздин чыгымдардын негиз 25000 $ эмес эле, таза өздөштүрүлбөгөн ыраазы 35,000 $ болот. Эгер малды сатууга чейин Адатта бул таза өздөштүрүлбөгөн пайдасынан салык төлөйт эмес, ошол убакта туура аны сатууга да, узак мөөнөттүү мүлккө салык салынышы мүмкүн. (Таратуу учурунда салык төлөө үчүн атайын шайлоо болот. Бул жыл үчүн киреше сени эгерде мааниси мүмкүн төмөн же нөлдүк пайызы капиталдык пайда чен жана келечекте күтүлгөн сиздин мүлккө салык баасы болмок алда канча көп болушу.)
- Бул баа менен бара берсе Кошумча ыраазы сен, есепке таратуу жолу менен тапкан капиталдык кирешелерден баяндаган термин. Бул кошумча ыраазы, алар пландагы бөлүштүрүлгөндөн кийин үлүшү канчалык көп кармап жараша кыска же узак мөөнөттүү капиталдык пайда курсу же боюнча салык салынат. Сиз төмөнкү узак мөөнөттүү мүлккө салык курсу үчүн коюлган талаптарга жооп берүү үчүн 12 айдан кем эмес үлүшүн өткөрүү керек.
Nua Салык Дарылоо акча куткарат кантип аныктоо керек
бир нече онлайн таза өздөштүрүлбөгөн ыраазы Эсептегичтер бар, бирок алардын көбү туура эмес болуп саналат.
А ылайыкташтырылган анализ бир убакыт түзүлүшү менен киргизүү жылдык болжолдонууда, маргиналдуу, салык алуу чендеринин, болжолдонгон капиталдык пайда курсу жана таратуунун бир жылдык тарабынан-жылдык негизде пайдаланууга мүмкүндүк берет. Бул жерде сиздин чечим деп эсептелинсин болуп төмөнкүлөр эсептелет:
- Жашы: жаш Эгер малды бөлүштүрүү менен көбүрөөк убакыт күчүндө жерде АИР салык төлөө аралаштырып өсүшү үчүн болушу мүмкүн төмөн мүлккө салык коюмдары ашып болуп саналат. Бирок, кадимки 401 (к) жашы бөлүштүрүү эрежелери колдонулат. Nua таралуусу башында бөлүштүрүү айып салыктардан бошотулган эмес.
- Пенсияга каражаттардын суммасы түзөт: Сиздин акча каражаттардын басымдуу бөлүгү салык жылдырылган эсептерде (401ks, сергеич, 457s, 403bs, ж.б.) болуп мен е анда Nua салык дарылоо менен есепке таратуу тез көбүрөөк балансын өнүктүрүүгө мүмкүндүк берет мүмкүн ортосундагы алдын-ала салык жана кийин салык каражаттары . Бул кийин пенсия-жылдары кошумча салык жыйымдардын качан алып келиши мүмкүн талап кылынган минималдуу бөлүштүрүү (RMDs) , пенсиялык эсептерде тартып башталат. пенсияга акча суммасын азайтуу менен сиз RMDs төмөндөтүүгө болот түзөт.
- Nua суммасы: негиз аз болуп саналат жана компания запастарын учурдагы наркы жогору болсо, анда ал Nua салыктык режим көбүрөөк жагымдуу болушу мүмкүн.
- Сиздин салык курстары: мен е сиздин карапайым салык келечектеги жылдары сен пенсиялык эсептерде бир аз узак мөөнөттүү мүлккө салык курсу жогору болушу болжолдонууда чейин таркатууну талап кылынат Nua стратегиясы жагымдуу болушу мүмкүн.
- Risk: An жеке мън болсо алда канча алыс турган көп жагы да түзүлөт. Компания планы, аны таратуу кийин есепке кармап, сен жана сенин каржылык каражаттардын басымдуу бөлүгүн боюнча иш-чаралардын планы билдирет, анда бул алып каражат салуудагы тобокелдиктердин өлчөмүн карап чыгышы керек.
пенсия планынан Компания бөлүштүрүү кантип квалификациялуу бааракыга чыгууну пландаштыргыч же салык адиси тарабынан жекече талдоо бул кароодо сунушталат.