Бул эски Кредит карта карызын төлөө үчүн каражаттарды алып коюу жөнүндө ойлонууга коркунучтуу, бирок пенсияга жоготуу ой сени ого бетер кооптондуруп келет.
Бул Сунуштар тынчсызданган кээ бир эс алуу үчүн жардам берет.
Көпчүлүк бөлүгү үчүн, сен да, сенин пенсиялык каражаттарды коргой алат бөлүмүнөн 7 жана 13-бөлүм банкрот деп, бирок өзгөчөлүктөр бар. Эгер кандайдыр бир мүлктү сатууну же кайтарым ипотека алып баштоо алдында, Мен сен квалификациялуу керектөө банкроттук ишеним кесипкөй кеъеш деп ойлойм. Эгер алыш үчүн бир нече иш-аракеттер банкрот берүү менен артка кайтаруу мүмкүн.
Бул жерде сиз баштоо кээ бир жалпы маалымат:
Бир банкрот эмне Карылар Эсептөө болот?
Пенсия эсептерин Жахабанын ар кандай жолдор менен келет. Бактыга жараша, бир банкрот болгон учурда алардын көпчүлүгү корголгон . Бул жерде адамдар пенсияга чыккандан кийин киреше пайдалануу эсеп көп түрлөрү бар:
- коомдук коопсуздук
- салттуу иш берүүчү тарабынан каржыланган мамлекеттик эмес пенсиялык
- 401 (к) эсеби
- IRA
- аннуитет
- салттуу аманат эсеби
Эгер банкроттук менен пенсиялык каражаттарды сактоого болобу, мүлк, биз бошотулган менчиги деп атаган жашырын келет көз каранды.
Бошотулган менчик деген эмне?
Эгер банкроттук ишин козгоону, сен максаты болуп саналат аткаруу (жок) Кайсы бир жаңы башталышын алуу үчүн мүмкүн болушунча көп карыз. Ошол агызуу үчүн, сиз таза баштоо үчүн кереги жок мүлк арылышыбыз керек. банкроттук жөнүндө соттун жана кредиторлордон, силер сактай кандай корголот.
Биз бошотулган мүлктү деп аташат.
Мүлкүн коргоо үчүн ал жерге батыруу үчүн бар айрым бошотуу категориясы , ошондой эле көпчүлүк бөлүгү бир акча чектен ашпашы керек. Ар бир мамлекеттик бошотуу өзүнүн топтомун бар жана банкроттук коду да бошотуу топтомун бар . Кээ бир мамлекеттерде гана мамлекет тарабынан белгиленген бошотуу тизмесин колдоно аласыз, ал эми башкалардын сен мамлекеттик же федералдык бошотууларды колдонуу, жокпу, өзүбүз чечебиз.
Көп жыл мурун, Конгресс пенсионерлер өз пенсияга чыгышы каражаттарын көз каранды жана кредиторлордун ошол акчаларды коргоого мүмкүн болсо, жалпы эле коом үчүн жакшы деп чечти. Ошондуктан, Конгресс көбү пенсия каттоо үчүн салыктан бошотууларга кошумчалады. Бул бошотуу, алар башка мүлк үчүн мамлекеттин бошотууларды тандаган болсо да, банкроттук берүүгө адамдарга жеткиликтүү болот. Эгер банкроттук жөнүндө кодексине табылган федералдык бошотууларды тандап ала турган болсо, анда дагы көбүрөөк пенсияга акча коргоого алышыбыз мүмкүн.
Кайсы Пенсиялар жана Карылар эсептери корголот?
Тилекке каршы, алардын көбү, бирок баары пенсия акча Эгер банкроттук ишин козгоону, анда корголгон. Бул жерде кээ бир жалпы жоболор бар.
Коомдук коопсуздук: Коомдук коопсуздук төлөмдөр, алар банк эсебине депонирленет жатасыз, жок эле дегенде, чейин, банкроттук жөнүндө иштин коопсуз болуп саналат.
кээ бир мамлекеттерде, банк эсебинен нак бошотулган эмес. Сиздин мыкты тажрыйба, алар үчүн өзүнчө эсебинде сиздин коомдук коопсуздук аманаттарды сактоого башка каражаттар менен алтарга мүмкүн эмес, ошондуктан, кыйын байкоо жүргүзүүгө болот.
Пенсия: алар мыйзамга ылайык коюлган талаптарга жооп берсе, жеке компания пенсия корголгон 1974-ишке орноштуруу Карылар киреше Коопсуздук Act (ERISA) деп аталат. талаптарына жооп бериш үчүн, бул пландар ERISA жана ички киреше Кодексте камтылган айрым талаптарга жооп бериши керек. Сиздин планы администратору сиздин планы жөндөмдүү болсо, анда айтып бере алышат.
алдынча башкаруу органдарынын, христиан эмес, киреше, бир шериктик, кылуусунун, жана салык төлөөдөн бошотулат уюмдар сыяктуу башка булактардан пенсия ERISA жөндөмдүү, бирок, алар ички киреше Кодекстин башка талаптарга жооп берсе да бошотулат деп эмес.
401 (к) эсептерди: Бул салым билдирүүлөр ички киреше кодексинин 401 (к) ылайык корголгон, демек, аты-жөнү.
Салттуу сергеич жана Рот сергеич: Азыркы учурда, сиз, адаттагы же Рот сергеич-жылы $ 1.283.025 жалпы коргой алат. Бул сумма ар бир үч жыл жөнгө салынат.
Аннуитет: ички киреше Code рента каржылаган жана төлөмдөрдүн шарттары кандай жараша, кээ бир аннуитет коргойт. Мисалы, бир рента сизге лотерея утушту төлөп коюп бошотулган жок болот, ал эми 65 кайрылып сага төлөп баштайт, ал коопсуз болот +.
Бир Кайтарым Ипотека жардам берет?
Кайтарым ипотека кызыктуу идея болуп саналат. Алар сенин үй-жайын таштоого көрбөй сиздин капиталга кирүүгө уруксат берүү үчүн иштелип чыккан жатасыз. ай сайын төлөө үчүн бир жолку төлөмдөр, же насыянын бир сап, сиз үй сен же биротоло көчүп өтүп, бир карыз үчүн кайра кетем деп макулдугумду берем.
кыймылсыз мүлк Бул жерде сиздин үйдө үлүштүк болуп саналат. Дагы, капиталдын корголгон болсок, аныктоо үчүн мамлекеттик жана федералдык бошотуу кайтып кетишим керек. Кээ бир мамлекеттер сиз капиталынын 100% коргоого мүмкүндүк берет, ал эми көпчүлүк мамлекеттер үчүн бошотуп алат көлөмүн чектөөчү, ошондой эле, алар ар кандай. Мэн, сиз 47500бү капиталдагы $ ар коргой алат, бирок сиз бирге банкроттук ишин козгоону, анда бул үчүн $ 95000ден эки эсе көп болот. Эгер 60 же майып ашуун болсо, бирге сен дагы деле $ 60,000 корголбогон кетип турган $ 190,000, бошотуп алат.
Мэн сизге федералдык бошотууларды алып пайдаланууга мүмкүндүк берет эмес, бирок баары бир, сен котенок бошотуу боюнча коргой турган алда канча аз 23.675 ар бир же $ 47.350, анда силер да билэ, $ жол көп жардам болмок эмес.
Lake Лот Safe?
мүлктүн бул бөлүгүн коргоо үчүн да кыйын болуп калышы мүмкүн. Бул сиздин үй кандай сыяктуу короо бошотуу үчүн коюлган талаптарга жооп бербейт. Ал гана мамлекеттик бошотуу, аны жабуу үчүн категориясы бар болсо, коопсуз болот +. федералдык бошотуу, сиз 1250 $ баасы чейин эч нерсе коргоого мүмкүндүк берет "жапайы карта" деп аталган бир категория бар (үч жылда бир эске алуу менен), плюс каалаган пайдаланылбаган короо төлөөдөн 11.850 $ чейин. Сиз буга чейин эле ушу кошумча өлчөмү сен үчүн жеткиликтүү болбой калат деп, сенин федералдык короо бошотуу бардык колдонуп жатасыз, демек.
Сиз Real Estate капитал дагы бир жолу коргой алат?
Мүмкүн, сен үйдө же өкчөмө таш боюнча, адилеттикти коргоо үчүн ар кандай башка жол жок болсо, ойлоп жатасыз. Ал мүмкүн болгон болушу мүмкүн, бирок бул татаал иш жана алар ойлогондон башкача натыйжага алып келиши мүмкүн.
Hard Way: Сиз, балким, каттоо корголгон сиздин каражаттарын менчик же жоголгон сатууга жана сактоого ипотекалык салып 401 (к) же АИР, алып келиши мүмкүн.
Бул жерде эмне үчүн бул, сыягы, иштебей калат: Сиз үчүн каржылык бүтүмдөрдүн көпчүлүгү ачып Эгер банкроттук ишин козгоону кийин мурунку бир эки жыл. сот ошол бүтүмдөрдү талдап, ал сен кредиторлордун акча гана сактап бошотулган мүлктөргө nonexempt каражаттарын алмаштырууга аракет кылып жатышты окшойт, эгерде банкроттук жөнүндө сот бүтүмдү жокко чыгаруу жана баары бир сенин кредиторлоруна акча тийиши мүмкүн. Бул арам чейинки банкрот пландоо деп аталат.
Өтөр: Бирок, бул жерде иштей турган нерсе. Сиздин кредиттик карталары барлардын карызы 50,000 $. Эгер банкроттук ишин козгоону турган болсо, сот, албетте, ошол карызды төлөп берүүгө жетишсиз мүлктү буруп келет. Бирок бул жерде кезекте бир күмүш бар. Сен 50,000 $ карыз да, сен 50,000 $ төлөп болот дегенди билдирбейт. Кредиторлор берүүгө талаптарын , алар төлөгөн мурун, ал талаптар бир талаптарды аткаруу керек, же камкорчулук (сиздин ишти башкаруу үчүн сот тарабынан дайындалат) доого каршы, балким, аны төгүп ташташат да болот. Башка кредиторлордун бир доо койгонго жараган жок болот. сот тарабынан берилген же уруксат эмес, ар кандай доомат бошотулат. Ошондуктан, сен карыз 50,000 $ дан кем эмес төлөп керек эле абдан жакшы мүмкүнчүлүк бар.
Бул сиз үйүн берүү керек дегенди билдиреби? Ошондуктан, аны чечүү үчүн бир жол бар. Эгерде камкордукка алуучу үйүн сатып, ал сага жол төлөөдөн толук суммасын төлөөгө (сиз Кун анын бошотуу мыйзамдарына ылайык коюлган талаптарга жооп берсе, 190,000 $ чейин), сатып өткөрүү боюнча чыгымдарын төлөп, багуучусу өз комиссиясын төлөө (ал каражаттардын бир пайызын төлөп калат ал башкарган), жана бүт жол дооматтарды төлөйт. Сот сен эч нерсе калган үчүн кайтарып берет.
Анын ордуна, башка ордуна сунуш кыла алган nonexempt мүлктү аны өз үйүнө жана капиталдын көпчүлүгү сактап деп же акча. Ошол алмаштырылат мүлк кайдан табылмак? Кыязы, сиз капиталдын каршы, же силер чын эле ойлонуп жатабыз арткы ипотекага же кредиттин салттуу ипотекалык же ипотека сызык менен карыз элем.
Демек, балким бардык эмне билэ банкроттук ойлоп жатасыз; Сиз азыр эле, азыр акча карыз кредиттик карталарды төлөп, көп убакыттан кийинби, банкрот кача алышмак. Бул чындык. Ал эми, сен ошол кредиторлордун өкчөмө таш менен сүйлөшө алат болушу мүмкүн муунтуп кем чечүү . эски макалда айтылгандай, ал "бир алты жана башка бир жарым ондогон." болушу мүмкүн, өз аны жасоо Сиздин бөлүгү боюнча ишти талап кылынышы мүмкүн, бирок, кийинки он Сени кийинки банкроттук эмес, жыл.
Карыздарын төлөө пенсия эсептерин колдонуу менен банкрот сактангыла
Ошондуктан, карама-каршы жагдайда жөнүндө эмне айтууга болот? Ордуна дагы карыз алуу менен бошотулган менчикке акыйкаттыкка буруш үчүн, сиз 401 (к) колдонулат жана Ира башка карызын төлөө үчүн, эмне болот? Бул банкроттук берүү менен эле жок болот карыздарын төлөө үчүн корголуучу акча колдонуп жатасыз, анткени дээрлик эч качан жакшы идея болуп саналат. Мен бир аз жашыруун сени менен бер. Бул дээрлик эч качан негизги көйгөй бышыктайт. Сиз карыздарын төлөй алат, бирок кайрадан ошол эсеп айып койдук эмне, бир нече жылдардан кийин эмне болот? Сиз эч кандай пенсия менен кайра карызга өзүң терең таба аласыз. Ал эми, сен 59 бир жарым буруп алдында 401 (л) же АИР ошол каражаттарды алып келсе, кийинки жылы бир чоң семиз салыктык мыйзам долбоорун милдеттүү болот.
Жыйынтык
Эгер кандайдыр бир иш-аракет чейин, балким, чындап эле жакшы билген менен отуруп керек керектөө банкроттук ишеним . ал эми бул бътъмдёр боюнча айрым салык кесепеттери бар, жана ошол жолду тандап алган болсо, кээ бир банкрот сотко канааттандыруу үчүн кылдат пландаштыруу жана убактысын талап кылат. Көпчүлүк керектөө банкроттук ишенимдүү силерге акысыз баштапкы макулдашууну сунуш кылат, бирок ал үчүн төлөө керек болсо да, кеп-баалуу болот.