Сиз UGMA же UTMA жыйноо эсеби кайра кылышыбыз керек?
Каржылык жардам берүү , алардын артыкчылыктуу колледждердин чейин сунуш кылат. Көпчүлүк учурларда, мектеп чыгымдар жана каржылык жардам берүү сунуш ортосунда ажырым бар. Бул ажырым стипендия студент кредиттер же жеке жыйымдардын менен жаап койсо болот. Кээ бир үй-бүлөлөр бул максатта аркылуу UGMA акча сакталган (бирдиктүү жете актысына Белек) жана UTMA эркинен эсептерде (жашы жете актысына бирдиктүү берүү).
Бул машиналарды башында жогорку 1996-жылы 529 каттоо бөлүмүнүн түзүү чейин колледж аманат рыногун болсо ошол убактан тартып, көпчүлүк үй-бүлөлөр ичинен 529 салык жөлөкпулдарды жана каражаттар ата-энелик көзөмөл, алардын айкалышы боюнча пландарын тандап кылды. Ал буга чейин UGMA жана UTMA эркинен эсептерин пайдаланып, көптөгөн ата-энелер менен алардын ата-энелери, бир аз алданып мүмкүн болсо, анда эч кандай сюрприз.
Ошондуктан, көп учурда UTMA же UGMA эсептеринде каражаттарды ата-энелер менен сурады Суроо бир бөлүк 529 план, алардын эсебин алмаштырууга мүмкүн эмес болуп турат. жообу: "Ооба," бул өзгөртүү мүмкүн болуучу коробуз менен келе берет да.
Менчик контролдоо
An UTMA-529 же UGMA-529 эсеп өзгөртүү каражаттарын көзөмөлдөп ким таасирин тийгизиши мүмкүн. Айрым учурларда бөлүк 529 планы демөөрчүлөр өзгөчө мамилени жана аларды алмаштыруу менен каралоо талап кылат. Бул учурда, белгилүү бир түрдө, ал классикалык эркинен эсеп эле алар баралына жетип турган "жыйноо Бөлүм 529" жана план демилгечи жашы жете элек колуна мүлктү бурат, ошондой эле белгиленген жатат.
баланын абалына жараша, 18 жана 21 жашка жеткенде, бул, адатта, пайда болот.
ата-энесинин же апалары үчүн калган юридикалык милдеттенме дагы эле бар болсо да, бул атайын эсеп дарылоону талап кылбаган бир план демөөрчүлөр, бирок бар. Кээ бир ата-энелер бул мүмкүндүгүн болтурбоо үчүн бөлүм 529 эсеп бланкты толтурат бул акча каражаттарынын келип чыгуу булактарын бурмалаганы карап мүмкүн, бирок укуктук эмес, бери эле койгон жакшы эмеспи бала алардын акчаны алуудан үчүн сотко берүүсүнө мыйзам жол берет.
Алуучу өзгөртүүлөр
дагы бир балага UGMA же UTMA эсебин өткөрүп берүүгө же алуучуларды өзгөртүү үчүн эч кандай билими жок. Сиз башка бирөөгө баланын акча берүү үчүн өмүрү, анткени алуучуну өзгөртүү же бир UTMA- же UGMA-529 эсеп кайрылып пайдаланууга жол берилбейт. Эгер UGMA- же UTMA-529 кайрылып кылып, чынчылдык, аны болсо, пландар учурдагы тизмеде пайда ачык ээси болуп калат чейин пайда өзгөртүү жол бербейт. Ошол учурда, өскөн бала, ал болсо же ал башка бирөө менен өзүнөн алуучуну өзгөртүүгө жол каалайт.
Бир UTMA Салык кесепеттери же UGMA-529 жыйноо эсеби кайрылуунун
Эгер акчаны алып, ал эмес IRA эсебинде, бир UGMA же UTMA-529 өзгөртүү эч кандай айып жок каражат, анда силерди катуу жазалайт сергеич айырмаланып. Бирок, сиздин эсепке алуучу негизги салымдар алар мурда өздөштүрүлбөгөн пайдасынан бар болсо, мүлккө салык салынышы мүмкүн. Бул мүмкүнчүлүгү жаңы бөлүм 529 планында каралган акчанын баары келечекте өсүшүн коргонуу боюнча пайдасы менен да таразаланышы керек.
Каржылык жардам талаптар тартып бир UTMA Effect же UGMA-529 жыйноо Account кайрылуунун
Бул каржылык жардам үчүн коюлган талаптарга жооп келгенде An UGMA же UTMA-529 өзгөртүү жалпысынан оң кадам болуп эсептелет.
Себеби, бир эркиндигинен ажыратуу түрүндөгү эсептин каражаттары баланын каражаттары катары эсептелишет, бирок кабыл алган 529 эсебинде каражаттар, бирок, азыр студент дагы эле көз каранды болсо, анда ата-энеси таандык деп эсептелет.
Бул кайра чейин окуучу тарабынан 20% колдонулат каршы бир бөлүк 529 каттоо UGMA же UTMA эсебин өзгөртүү, каражаттардын гана 5.64% ата-энеси жыл сайын пайдалануу күтүлүүдө, деп билдирет.
бир UGMA же UTMA-529 эсеп айландыруу боюнча кандайдыр бир чечим кабыл алганга чейин, ал мамлекеттин ичинен 529 планы демөөрчүлүк чакырып же салымдардын жана салык кенешчилер менен талкуулоо үчүн жакшы идея.