Ал кантип иштээрин билип жолу бул жеңил жараян!
Көптөр мүмкүн экенин билген эмес, алар пенсия эсептерин көбү биригип бир АИР салып. (Жубайлар чогуу пенсия эсептерин бириге албайт.)
Эгер сиз бул жерде бир АИР үчүн өткөрүп берүүгө муктаж болгон 401 (к) план бар болсо, кабыл алууга төрт кадам болуп саналат.
1. Сиз менен иштей турган каржылык кызмат компанияны тандоо
Сиз катары кызмат кылат, бир бек тандап келет камкордукка сиздин пенсиялык эсеп (тер) үчүн. Эгер өз салымдарды башкаруу Эгер Vanguard, берилгендик же Charles Schwab тандап мүмкүн. Эгер каржы тирекчи менен иштей турган болсо, алар колдонгон брокердик бекем же камкордукка ээ болот жана каттоо эсеби (-тери) Сен ошол керек ачат.
Кээ бир адамдар туура эмес, алар бир нече компаниялар түрдүү болот аркылуу алардын акча таратууга керек деп ойлойм. Бул туура эмес. Сиз бир компаниянын эсеп ачып, ошол каттоо ичинде салымдардын бир нече ар кандай түрлөрү боюнча акча алат.
Бир колдонуу , ошондой эле камкордукка белгиленген алдамчылык көптөгөн түрлөрү сиздин эсеп коргоого жардам берет , ал эми бир жайында менен акчаны башкаруу сиздин пенсия, акча жана пенсия таркатууну көп жардам берет.
2. Пенсиялык эсебинин түрү айкалыштырылышы мүмкүн болгон Үйрөнүү
пенсия эсептерин таралган түрлөрү бир IRA эсебинен, бир Рот IRA эске өткөрүлүп берилиши мүмкүн.
Мисалы, сиз иш берүүчүгө таштап бир жолу, силер 401 (к) бир АИР үчүн (бул аталган түрткү берет оодарылып кеткен ).
Сиз IRA оодарылып аркылуу АИР үчүн 401 (к) акча көчүп барган башка пенсия эсебине бир түрүнөн экинчисине түздөн-түз өткөрүп болуп эсептелет да, улам эч кандай салыктар бар. Сиздин жаңы АИР Сиз каражаттарды алып гана салык төлөп беребиз.
Эгер жаш курагы 55 жана 59 1/2 ортосунда болсо, сиз туура эле түшүндүмбү? 401 (к) пенсиялык куракка эрежелерин сиз 401 (к) планын акча көчүп барууда алдында.
401k () с, 403 (б), СЭП эсептери, ЖӨНӨКӨЙ эсептери, KEOGHs, Жеке 401 (к), жана кээ бир 457 пландар бир IRA эске өткөрүлүп берилиши мүмкүн. Элчилер китебиндеги бир билдирүүдө баарын алып, аны өзгөртүүгө жана жеңил кылат пайда өзгөртүп , салымдарды башкаруу жана алууну талап. Эгер жашы 70 1/2 жеткенде бир аз акча алып, талап кылынат, бул каттоо жайылып, анда башкаруу кыйын болушу мүмкүн.
Эгер бар болсо, кийинки салыктык салымдарын сиздин 401 (к) план же адатта Рот IRA эске берилиши мүмкүн башка пенсия түзөт.
Айрым учурларда сиз үч эсептер же андан аз менен пенсияга кире алат: бир АИР, бир Рот АИР, бир үзгүлтүксүз брокердик / жыйымдардын / өз ара фонд пенсиялык эсебине белгилүү бир түрү эмес, эсеби.
3. IRA оодарылып эсебин түзүү
Биринчи ачылып, эсеп номерин бир IRA эсеп жазуусу болууга тийиш. Сиз эч кандай акча жок тандаган каржы мекемеси менен эсеп ачууга болот; эле аларды Бул АИР бир 401 (к) же башка пенсиялык эсеп берүү керек экенин билели.
Кийинки, эски иш берүүчү же пенсия планы администратору менен байланышуу (сиздин пенсия Эсептер боюнча көчүрмө байланыш маалыматты таба карап) жана аларды сиз IRA каттоо үчүн 401 (к) акча оодарылып келет айткыла.
Көпчүлүк учурда, алар сага аягына керек документ, кагаздар менен иштөөгө жиберет. Аларга жаңы жүрүүчү маалыматтарды жана IRA каттоо номери менен камсыз болсо, кээ бир компаниялары аркылуу оодарылып иштеп чыгабыз.
Көптөгөн пенсияга пландары сизге чекти жибергенден талап, ал тез жаңы IRA багуучудан, аны алуу үчүн сага боло турган. IRA оодарылып кеткен 60 күндүк мөөнөттүн ичинде аяктоого тийиш же салык салынуучу бөлүштүрүү каралат.
Кээ бир пенсия пландар каражаттарды зым же түздөн-түз сага жаңы IRA кароолчулары аларды жазып койбойлубу болот. Алар бул параметрди сунуш болсо, сура, жана алар кыла турган болсо, Мен аларга түздөн-түз каражат жиберип сунуштайбыз.
Сиздин АИР каржылоонун тандоо 4.
акча бир эске бириктирилген кийин, Ошол каттоо эсеби аркылуу таандык салымдар кандай түрлөрү тандай аласыз. Бир жаса салым планын жана сиз кылышы керек күтүлүүдө алуудан менен дал тандап салымдар керек.
Мисалы, сиз кийинки жылы ишке 20,000 $ үчүн керек болот, анда, сиз баалуу өнүктүрүү сыяктуу, 20000 агрессивдүү, кооптуу же туруксуз нерсеге жумшалган $ каалабайбыз. сизге керек болгондо, сен абдан коопсуз бир нерсе, аны сен 20,000 $ кем эсептин бөлүгү жөнүндө болуп кетүү тынчсыздануунун кажети жок деп айткым келет.